Digitale leenplatforms zijn een gemakkelijke en snelle alternatieve kredietbron geworden voor micro-ondernemingen en individuen die door traditionele bankinstellingen worden verwaarloosd. Deze platforms zijn een reddingslijn geworden voor miljoenen mensen die krap bij kas zitten, en de vraag zal blijven groeien, waardoor de waarde van de markt voor digitale leenplatforms in het Midden-Oosten en Afrika in de komende vijf jaar naar $2 miljard zal stijgen, een record van vier jaar. -voudige groei vanaf 2021.
Dit is een marktkans waar de Ghanese fintech Fido van wil profiteren bij het verkennen van nieuwe markten in Oost- en Zuidelijk Afrika, ondersteund door een nieuwe $30 miljoen aan Series B-schuldkapitaal. Het nieuwe kapitaal omvat een belang van $20 miljoen van de wereldwijde investeringsmanager BlueOrchard en de Nederlandse bedrijfsontwikkelingsbank FMO.
Oorspronkelijk gelanceerd in 2015 door Nadav Topolski, Tomer Edry en Nir Zepkowitz om leningen aan te bieden via mobiele telefoons, heeft Fido in de loop der jaren andere producten geïntroduceerd, waaronder sparen, rekeningen betalen en smartphonefinanciering, om de inkomsten te vergroten.
De fintech behoort tot een aanzienlijk aantal bedrijven in de digitale kredietverleningsruimte van Afrika, waaronder het door durfkapitaal gesteunde Branch en Tala, die mobiele technologie en alternatieve gegevensbronnen, zoals de geschiedenis van mobiele geldtransacties, gebruiken om onmiddellijke microleningen aan te bieden aan individuen en kleine bedrijven die vaak niet in staat om een lening te krijgen bij formele bankinstellingen.
In tegenstelling tot leningaanvragen verstrekken banken vaak leningen aan actieve klanten, hebben zij onderpand nodig en zijn er langdurige processen met papierwerk aan verbonden. Dit heeft microkredietverstrekkers tot een alternatieve maar dure bron van kapitaal gemaakt, zelfs voor kleine bedrijven, die volgens Fido-CEO Alon Eitan “de economieën aanjagen, vooral in Afrika bezuiden de Sahara, en toch zo weinig instrumenten voor groei hebben.”
“De meerderheid van de bevolking in het ten zuiden van de Sahara gelegen deel van Afrika heeft geen of weinig bankrekeningen, en voor veel klanten die ons ecosysteem binnenkomen, zijn wij waarschijnlijk hun eerste interactie met financiële diensten. We brengen ze van nul financiële voetafdruk naar het punt waarop ze een volledige financiële ruggengraat hebben opgebouwd binnen een ecosysteem waar ze krediet kunnen krijgen, verzekeringen kunnen afsluiten, kunnen sparen, mobiele telefoons kunnen kopen en hun zaken kunnen doen”, aldus Eitan.
Fido biedt elk leningproduct met ingebouwde verzekering en is van plan om aanvullende dekking voor zijn zakelijke klanten op te nemen. Dit omvat onder meer een klimaatverzekering om kredietnemers in de landbouwsector te beschermen tegen extreme weersomstandigheden zoals droogte en overstromingen, evenals een verzekering voor handelaars.
Fintech-gebruikers hebben toegang tot leningen van €20 tot €500, terwijl bedrijven grotere bedragen ontvangen, afhankelijk van hun behoeften, de aard van het bedrijf en hun kredietscore. Leningen worden binnen zes maanden terugbetaald en het rentepercentage ligt tussen de 7% en 12%. Eitan zegt dat het wanbetalingspercentage van Fido minder dan 4% bedraagt, wat hij toeschrijft aan het kredietscoresysteem van het bedrijf.
“We zijn in staat om deze beste tarieven in de sector te leveren door cruciale AI-modellen gedurende de hele levenscyclus van leningen te combineren. Van ons acquisitiemodel, dat nieuwe klanten evalueert op basis van mobiele data en andere alternatieve data, via onze fraudemodellen en AI-modellen voor incassobehandeling”, zei hij.
Tot op heden beweert Fido een miljoen klanten te hebben bediend, waarvan 40% kleine bedrijven, en heeft het meer dan 500 miljoen dollar aan leningen verstrekt in Ghana, waar het naar verluidt een landelijke dekking heeft, en in Oeganda, waar het sindsdien 50.000 klanten heeft bediend. december vorig jaar gelanceerd.
“We hopen ergens begin volgend jaar een miljard aan uitbetalingen te kunnen doen, en het idee is om de nieuwe fondsen te gebruiken om vervolgens verder te groeien en meer klanten te bereiken… en een reële impact op hen te hebben”, zegt hij. zei, eraan toevoegend dat de deal de afgelopen vier jaar winstgevend was.