Het Consumer Financial Protection Bureau heeft de kosten voor te laat betalen van creditcards beperkt als onderdeel van de strijd van de regering-Biden tegen rommelkosten.
Justin Sullivan/Getty Images
Onderschrift verbergen
Schakel bijschriften in
Justin Sullivan/Getty Images
Het Consumer Financial Protection Bureau heeft de kosten voor te laat betalen van creditcards beperkt als onderdeel van de strijd van de regering-Biden tegen rommelkosten.
Justin Sullivan/Getty Images
De kosten voor late betaling op uw creditcard kunnen binnenkort dalen.
Federale toezichthouders hebben dinsdag een nieuwe regel uitgevaardigd die de kosten voor te laat betalen van creditcards beperkt tot $ 8, een daling ten opzichte van het huidige gemiddelde van $ 32. Verwacht wordt dat de maatregel consumenten naar schatting $10 miljard per jaar zal besparen.
Voorstanders van consumenten juichten de maatregel toe als een welkome verlichting voor miljoenen creditcardgebruikers, maar zakelijke belangen beschuldigden de toezichthouders ervan hun gezag te overschrijden en beloofden juridische stappen te ondernemen om te voorkomen dat de regel van kracht zou worden.
“Al ruim tien jaar lang hebben creditcardgiganten misbruik gemaakt van een maas in de wet om miljarden dollars aan rommelkosten te innen van Amerikaanse consumenten”, zegt Rohit Chopra, directeur van het Consumer Financial Protection Bureau, in een verklaring. “De huidige heerschappij maakt een einde aan het tijdperk waarin grote creditcardmaatschappijen zich verstoppen onder het mom van inflatie, terwijl ze de vergoedingen voor kredietnemers verhogen en hun eigen bedrijfsresultaten verbeteren.”
Uit een onderzoek van Consumer Reports vorig jaar bleek dat één op de vijf volwassenen in de afgelopen twaalf maanden een boete voor te late creditcardbetalingen heeft betaald. Volgens de wet worden er kosten in rekening gebracht voor te late betalingen op eigen kosten van de creditcardmaatschappij.
Het bureau ontdekte dat zelfs toen banken goedkopere processen adopteerden om met betalingsachterstanden om te gaan, de vergoedingen bleven stijgen, waardoor de bankinkomsten toenamen. In 2022 bedroegen de door de banken berekende late vergoedingen in totaal 14 miljard dollar
Biden vecht tegen rommelvergoedingen
De CFPB-regels beperken de late vergoedingen tot $ 8 voor de grootste creditcarduitgevers, die gezamenlijk 95% van alle creditcardsaldi voor hun rekening nemen. Banken kunnen alleen hogere tarieven in rekening brengen als zij kunnen aantonen dat dit noodzakelijk is om hun daadwerkelijke incassokosten te dekken. De regel heeft geen invloed op de rentetarieven op onbetaalde creditcardsaldi, die gemiddeld meer dan 20% bedragen.
CFPB-directeur Rohit Chopra zei dinsdag dat creditcardmaatschappijen ‘een maas in de wet gebruiken om miljarden dollars aan rommelkosten van Amerikaanse consumenten te innen’.
Kevin Dyche/Getty Images
Onderschrift verbergen
Schakel bijschriften in
Kevin Dyche/Getty Images
CFPB-directeur Rohit Chopra zei dinsdag dat creditcardmaatschappijen ‘een maas in de wet gebruiken om miljarden dollars aan rommelkosten van Amerikaanse consumenten te innen’.
Kevin Dyche/Getty Images
Voorstanders van consumenten hebben het harde optreden van het bureau aangemoedigd, dat deel uitmaakt van een grotere inspanning om wat de regering-Biden ‘junk fee’ noemt te bestrijden.
“Dit is echt een voorbeeld van overheidsactie om consumenten te helpen”, zegt Chee Chee Woo, senior advocaat bij het National Consumer Law Center.
Hij merkt op dat veel creditcardgebruikers die afhankelijk zijn van elektronische afschriften een dag of twee te laat zijn met het betalen van hun creditcardbetalingen, omdat ze geen fysieke factuurherinnering hebben.
‘Het is een oeps,’ zei Wu. ‘Dat is geen teken van risico. Dus waarom krijg je de volgende dag te maken met die late kosten? Omdat het zo winstgevend is voor de creditcardbanken.’
‘Echte financiële problemen’ voor Amerikanen
In 2022 varieerden de kosten voor late betalingen van $ 30 voor de eerste gemiste betaling tot $ 41 voor daaropvolgende betalingen.
“Hoewel deze bedragen voor sommigen misschien klein lijken, vertegenwoordigen ze een echte financiële ontbering voor talloze Amerikanen die moeite hebben om rond te komen”, zegt Dennis Kelleher, president van Better Markets, een financiële waakhondgroep.
De Amerikaanse Kamer van Koophandel vindt dat het CFPB te ver is gegaan met de nieuwe limiet op betalingsachterstanden, die over 60 dagen van kracht zou moeten worden.
“De laatste regel van het agentschap voor laattijdige betaling van creditcards bestraft Amerikanen die hun creditcardrekeningen op tijd betalen door hen te dwingen te betalen voor degenen die dat niet doen”, zegt Neil Bradley, uitvoerend vice-president van de kamer. “De Kamer zal onmiddellijk een rechtszaak aanspannen tegen het agentschap om te voorkomen dat deze misleidende en schadelijke regel van kracht wordt.”
Anderen waarschuwden dat de regel onbedoelde gevolgen zou kunnen hebben.
“Op het eerste gezicht is dit ongetwijfeld een goede zaak voor creditcardhouders”, zegt Matt Schulz, hoofd kredietanalist bij LendingTree. “De realiteit is echter dat het ook de kans vergroot dat banken andere soorten vergoedingen zullen verhogen om de verloren inkomsten goed te maken.”