De grootste kredietverstrekkers van Groot-Brittannië verwachten volgens onderzoek van de Bank of England de scherpste stijging van het aantal wanbetalingen op ongedekte leningen sinds 2009, nu huishoudens onder toenemende druk komen te staan als gevolg van de crisis rond de kosten van levensonderhoud.
Uit gegevens van Threadneedle Street blijkt dat banken de komende drie maanden een aanzienlijke stijging verwachten van het aantal mensen dat in gebreke blijft met creditcards, leningen en andere vormen van ongedekte schulden.
De Creditors’ Expectations Index van uitstaande verplichtingen in het eerste kwartaal van 2024 kwam uit op +31,7 in de Credit Condition Survey van de Bank. Als de voorspellingen kloppen, zou dit de scherpste stijging van het aantal wanbetalingen op kwartaalbasis betekenen sinds eind 2009, tijdens de mondiale financiële crisis.
Huishoudens staan onder toenemende druk door de stijgende leenkosten na veertien opeenvolgende renteverhogingen door de centrale bank sinds december 2021, die zijn veroorzaakt als reactie op een inflatieschok veroorzaakt door aanbodtekorten als gevolg van de Covid-pandemie en de Russische oorlog in Oekraïne.
Volgens de Lending Condition Survey zijn de wanbetalingen op hypotheken eind vorig jaar ook scherp gestegen en zullen naar verwachting begin 2024 blijven stijgen naarmate meer kredietnemers de druk voelen.
Ondanks een prijzenoorlog op de hypotheekmarkt aan het begin van het jaar, wordt verwacht dat miljoenen huiseigenaren te maken zullen krijgen met een scherpe stijging van de financieringskosten, omdat ze geen goedkopere deals meer hebben die zijn overeengekomen voordat de rente begon te stijgen.
Sarah Coles, hoofd persoonlijke financiën bij investeringsplatform Hargreaves Lansdown, zei: “Eind vorig jaar was er een enorme stijging in het aantal gemiste schuldenaflossingen, toen grote aantallen mensen die aan de rand van hun financiën zaten uiteindelijk in een schuldenramp terechtkwamen.”
Kredietverstrekkers zijn in het recente verleden overdreven pessimistisch geweest over de potentiële toename van het aantal wanbetalingen op leningen. Nog in 2022 bereikte de driemaands index van de wanbetalingsverwachtingen +34,3 voor het derde kwartaal van 2023, maar daalde vervolgens naar +19,9 na het einde van het kwartaal.
Uit het laatste onderzoek blijkt dat banken verwachtten dat de vraag naar hypotheken voor het kopen van huizen en oversluitende hypotheken in het vierde kwartaal van vorig jaar zou afnemen, maar in de eerste drie maanden van 2024 zou aantrekken. De vraag naar ongedekte leningen daalde eind vorig jaar ook, maar de verwachting was dat dit in het eerste kwartaal zou toenemen.
na het promoten van de nieuwsbrief
Coles zei dat de grote banken nog geen stappen hebben ondernomen om de kredietverlening aan te scherpen, hoewel ze de rentevrije creditcardperioden wel hebben ingekort als reactie op zorgen over het vermogen van consumenten om terug te betalen.
“Als het beeld de komende maanden echter weer verslechtert, kunnen ze meer stappen ondernemen om hun kredietverlening te beperken. Dit betekent dat degenen die erop rekenen dat ze meer kunnen lenen om rond te komen, tegen een muur aan kunnen lopen”, voegde ze eraan toe.