Leningen afsluiten, hype-gebaseerde investeringen doen en meer: ​​NPR

Yanelli Espinal gaf deze zomer een workshop over financiële educatie toen een medewerker van het schoonmaakpersoneel haar benaderde.

‘Ik wilde met je praten,’ zei ze. “Toen ik voor het eerst mijn baan kreeg, [company] Bied mij een pensioenplan aan. Maar mijn neef vertelde me dat het oplichterij was, dus ik heb het nooit gedaan. Ik denk dat ik een fout heb gemaakt.”

“Mijn hart wilde breken”, zei Espinal. Hij zei tegen haar: ‘Je neef heeft je niet goed gediend. Het is geen schandaal. Het is een voordeel“

Ze begreep hoe de verbinding kon gebeuren. ‘Hij was een oudere man, een man van kleur – het soort persoon dat vaak wordt gemist in de financiële sector’, zegt ze

Als financieel coach en directeur onderwijsoutreach Persoonlijke financiën van de volgende generatieEspinal ziet mensen uit alle lagen van de bevolking – inclusief mensen uit kansarme gemeenschappen – worstelen met lenen, investeren en budgetteren Vervolgens leert hij ze hoe ze beter geïnformeerde beslissingen over geld kunnen nemen.

Hier zijn enkele veelvoorkomende financiële fouten die hij in zijn werk tegenkomt.

Fout 1: Beschouw een lening als gratis geld

Als u geld nodig heeft, is het wellicht uw instinct om van een kredietverstrekker te lenen. Maar onthoud: een lening is geen gratis geld, zegt Espinal. Deze kredietverstrekkers “runnen een bedrijf en gaan winst maken.”

Sommige “rentetarieven zijn zo hoog en lopen zo snel op dat het bedrag dat u terugbetaalt aanzienlijk hoger is dan het bedrag dat u hebt geleend. Het kan ervoor zorgen dat je in een cyclus van schulden blijft steken.”

Dus zet je ‘zakelijke hoed op en ga op zoek naar de beste deals’, zegt ze. U voelt zich misschien wanhopig, maar neem niet zomaar de eerste lening die u kunt krijgen. Ga online en bekijk de verschillende leenvoorwaarden. Of ga naar een kredietvereniging, die vaak betere leningrentetarieven heeft.

Fout 2: De lening medeondertekenen

Als een vriend of familielid je vraagt ​​om een ​​lening mee te ondertekenen, doe dat dan niet, zegt Espinal. Een lening medeondertekenen Het betekent dat u ermee instemt verantwoordelijk te zijn voor de schulden van iemand anders. Als de hoofdlener een betaling mist, moet u de lening terugbetalen. Dit betekent dat de schuld op uw kredietrapport staat, waardoor u mogelijk geen lening krijgt of een duurdere lening moet afsluiten.

Als je het moeilijk vindt om nee te zeggen tegen een dierbare die een lening nodig heeft, ondersteun hem of haar dan op andere manieren, zegt Espinal. Wanneer haar peetzus haar vraagt ​​een lening te ondertekenen, weigert Espinal, maar biedt aan haar te helpen een lening te vinden voor mensen met lage kredietscores en haar kredietrapport te bekijken om haar score te helpen verhogen.

Fout 3: Uw geld niet op een hoogrentende spaarrekening zetten

Als uw geld op een traditionele spaarrekening staat, genereert het waarschijnlijk weinig of geen rente, zegt Espinal. tarief is Zo laag als 0,01% Bij grote banken.

Bewaar dat geld dus in één Spaarrekening met hoog rendement met De rente ligt rond de 4% en 5%. Deze hoge rentetarieven zorgen ervoor dat uw geld kan groeien en beschermt uw spaargeld tegen inflatie.

“Banken die deze rekeningen aanbieden, zijn meestal minder bekende banken, zoals banken die alleen online zijn of banken die alleen mobiel zijn”, zegt Espinal. Als dat u een pauze geeft, overweeg dan het volgende: zolang uw bankrekening verzekerd is door de FDIC, of ​​uw spaarrekening bij de kredietvereniging verzekerd is door de NCUA, zijn uw spaargelden beschermd tot een limiet van $ 250.000.

Fout 4: Meer uitgeven als je meer verdient

Sommige mensen die enkele duizenden dollars per jaar verdienen, leven van salaris tot salaris. Dit kan gebeuren als mensen denken dat een hoger inkomen betekent dat ze een levensstijl moeten leiden die daarbij past, zegt Espinal. Dit heet een fenomeen ‘Lifestyle creep’ of ‘lifestyle inflatie’.

‘En dus gaat het geld naar financiële verplichtingen die niet nodig zijn: een nieuw horloge, een nieuwe auto, schoenen van bekende merken. Wij denken dat we het verdienen’, zegt ze. ‘Maar je verdient een respectabel pensioen en om te slagen generaties van rijkdom door te geven aan uw kinderen.’

Als je meer geld verdient, U moet uw spaarquote verhogen. Pas aan hoeveel u bespaart op basis van wat u verdient. Als u de mogelijkheid heeft, vraag dan aan uw werkgever om direct een storting te doen op uw hoogrentende spaarrekening, zodat het gespaarde geld automatisch opzij wordt gezet.

Fout 5: Beleggen op basis van hype

Sommige mensen beleggen in wat op dit moment trendy is, zoals aandelen van individuele aandelen, in plaats van geld te steken in iets minder riskant, zoals een indexfonds, een grote bundel aandelen en obligaties.

“Als je aandelen kiest, probeer je de toekomst te voorspellen. We proberen allemaal te raden,’ zei Espinal. ‘Sommige van die gissingen kloppen. Maar waarom zou je al je rijkdomopbouw willen achterlaten? [strategy] Voor het toeval?”

Als je risicovolle beleggingen wilt doen, gebruik dan de percentageregel, zegt ze. Investeer 80% van uw geld in beproefde beleggingen, zoals streefdatumfondsen en traditionele beleggingsfondsen. “De overige 20% van je geld kan in mooie en coole dingen terechtkomen, misschien wat crypto of particuliere aandelen.”

Met deze aanpak “loopt in ieder geval het grootste deel van uw geld helemaal geen risico”, zegt hij.

Het digitale verhaal is geschreven door Malaka Garib en geredigeerd door Beck Harlan. Visuele redacteur is Beck Harlan. Wij horen graag van u. Laat een voicemail achter op 202-216-9823 of e-mail ons op LifeKit@npr.org.

Luister naar Lifekit Apple-podcasts En SpotifyEn meld je bij ons aan Nieuwsbrief.