VA vindt het debacle met de woninglening prima, maar veel gewonde dierenartsen krijgen geen hulp: NPR

Het Department of Veterans Affairs heeft woensdag een langverwacht nieuw programma aangekondigd om duizenden veteranen te helpen die op het punt stonden hun huis te verliezen nadat de hulpinspanningen bij de pandemie waren mislukt.

Maar het lijkt erop dat veel financieel achtergestelde mensen niet in aanmerking komen voor deze nieuwe hulp.

“Het doel van dit programma is om meer dan 40.000 veteranen te helpen die het grootste risico lopen op uitsluiting”, zei Josh Jacobs, VA-onderminister voor uitkeringen, tijdens een mediarondetafel waarin het Veterans Affairs Servicing Purchase Program, of “VASP”, werd geïntroduceerd. “

Wat hoge VA-functionarissen in hun telefoongesprekken met verslaggevers niet hebben vermeld, is dat de VA veteranen in de eerste plaats in die moeilijke positie heeft gebracht. In 2022 beëindigde de VA abrupt een deel van haar COVID-hypotheekuitstelprogramma, terwijl duizenden dierenartsen er nog middenin zaten – waardoor ze geen betaalbare manier meer hadden om weer van hun leningen af ​​te komen.

VASP zou dat probleem moeten oplossen door de VA toe te staan ​​deze huiseigenaren rentetarieven voor leningaanpassing aan te bieden die lager zijn dan de marktrente op reguliere hypotheken. De VA zelf zal eigenaar zijn van de hypotheek en in aanmerking komende dierenartsen een aangepaste woninglening aanbieden met een rentetarief van 2,5 procent.

Maar niet iedereen die geblesseerd is, komt in aanmerking. De meeste dierenartsen die al met veel duurdere aangepaste leningen zijn beland, krijgen geen hulp.

VA-tolerantie mislukt

In november stopte de VA de faillissementen voor alle huiseigenaren met door de VA ondersteunde leningen nadat uit een NPR-onderzoek bleek dat het bureau duizenden dierenartsen buiten hun schuld met executie bedreigde.

Covid-hypotheektolerantieprogramma’s zijn tijdens de pandemie door het Congres opgezet om mensen met door de federale overheid gesteunde leningen te helpen de hypotheekbetalingen over te slaan en vervolgens op een betaalbare manier weer op de hoogte te blijven van hun leningen.

Maar eind 2022 beëindigde de VA abrupt haar Partial Claims Payment (PCP)-programma, waardoor een huiseigenaar aan het einde van een uitstel de gemiste betalingen terug kon schuiven naar de looptijd van de lening en de rente op hun oorspronkelijke hypotheek kon behouden.

Dit veranderde een goedbedoeld programma in feite in een valstrik. Dierenartsen zeggen dat hen voordat ze geduld hadden, werd verteld dat hun reguliere maandelijkse hypotheekbetalingen niet zouden stijgen en dat hun gemiste betalingen gedurende de looptijd van hun lening konden worden uitgesteld. Maar nadat de VA het PCP-programma had geannuleerd, kregen dierenartsen te horen dat ze alle gemiste betalingen in één keer moesten innen.

‘Ongeveer 23.000 dollar? Hoe ga ik dat verzinnen?’ vroeg Edmund Garcia eerder dit jaar in een interview met NPR. Garcia is een gevechtsveteraan die in Irak heeft gediend. Hij kocht een huis in Rosharon, Texas met een VA-woninglening. Zijn hypotheekmaatschappij bood hem uitstel nadat zijn vrouw tijdens de pandemie haar baan was kwijtgeraakt.

De VA had andere opties voor het aanpassen van leningen, maar ze hadden in wezen een nieuwe hypotheek nodig met een nieuw rentetarief, en de rentetarieven stegen scherp – van ongeveer 3 procent naar ongeveer 7 procent.

Garcia kreeg te horen dat als ze niet alle gemiste betalingen in één keer kon terugbetalen, ze een leningaanpassing zou moeten accepteren die zou resulteren in een veel hogere maandelijkse rekening. Zijn oude hypotheekrente was 2,4 procent; En het aanbod zal stijgen naar 7,1 procent en $700 meer per maand. Als alternatief kan hij voorgevoelens krijgen.

“Ik heb te maken met PTSS, ik heb te maken met angstgevoelens en weet je, mijn hart bonkte door mijn borst toen ik dit gesprek voerde”, vertelde hij aan NPR. “Mijn dochter…ze vraagt: ‘Papa, gaat het met je?’ “

Nu lijkt het erop dat veteranen die onder die druk zijn bezweken en deze dure leningaanpassingen hebben geaccepteerd, geen hulp kunnen krijgen via het nieuwe reddingsplan van de VA.

Het aangaan van hoge schulden zal dierenartsen niet helpen.

“Als u niet in gebreke bent, is dit programma niets voor u”, vertelde John Bell, programmadirecteur van VA Home Loan Program, deze week aan NPR in een persoproep. “En je moet een bepaalde tijd in gebreke blijven.”

Met andere woorden: senioren die betalingen doen voor deze dure leningen komen niet in aanmerking. En het lijkt erop dat dit veel mensen zal afschrikken.

Uit door NPR verkregen gegevens blijkt dat duizenden senioren na een hypotheekafscherming in aangepaste leningen met aanzienlijk hogere rentetarieven terecht zijn gekomen.

In de kleine lettertjes van het nieuwe programma van de VA staat ook dat als een lening wordt gewijzigd, de lener gedurende minimaal zes maanden betalingen moet doen en vervolgens minimaal drie maanden in gebreke moet blijven om in aanmerking te komen.

Voor sommige beleidsexperts lijkt dit niet de juiste aanpak.

“We vinden zeker niet dat kredietnemers zes maanden moeten betalen voor een slechte, onbetaalbare aanpassing”, zegt Steve Sharp van de non-profitorganisatie National Consumer Law Center.

De regels houden ook in dat als een veteraan voor een paar maanden probeert over te stappen naar een duurdere lening, vervolgens in gebreke blijft en het zich niet kan veroorloven, hij of zij niet in aanmerking komt.

“Als ze er niet in slagen een ondraaglijke verandering door te voeren, moeten ze toegang kunnen krijgen tot VASP”, aldus Sharp.

Hij is van mening dat de VA het uitsluitingsmoratorium op VA-leningen, dat eind mei afloopt, moet verlengen, zowel om de VA de tijd te geven om dergelijke problemen aan te pakken als om hypotheekbedrijven de tijd te geven zich voor te bereiden en huiseigenaren te bereiken.

Toch zei Sharp dat VASP een grote hulp zou moeten zijn voor degenen die in aanmerking komen voor het reddingsplan.

“Het is geweldig nieuws dat VASP is vrijgegeven”, zei hij. “Het is hard nodig omdat mensen lange tijd geen redelijke uitsluitingsopties hebben gehad… Het is opwindend.”

VA-staatssecretaris Jacobs vertelde verslaggevers dat een belangrijk verschil met het nieuwe programma is dat de VA de leningen zelf zal aanhouden in plaats van leningen van investeerders te garanderen. Hierdoor kan de VA de hypotheekrente bepalen die zij wil.

“Deze leners zullen een consistente, betaalbare betaling voor hun leningsaldo krijgen tegen een vaste rente van 2,5 procent”, aldus Jacobs.

Terug in Rosharon, Texas, vraagt ​​Edmund Garcia zich af wat de toekomst biedt.

“Ik was een beetje geschokt toen ik hoorde dat ik me moest kwalificeren voor dit programma”, vertelde Garcia deze week aan NPR.

De VA zegt dat leners met hun hypotheekmaatschappij moeten samenwerken en contact moeten opnemen met VA-leningtechnici als ze hulp nodig hebben.

Wat Garcia betreft: hij heeft die duurdere leningaanpassing nooit echt geaccepteerd. En uit een bestudering van de regels blijkt dat hij in aanmerking zou moeten komen voor VASP. Maar er is een addertje onder het gras. Volgens de regels krijgt hij waarschijnlijk een hypotheek met een looptijd van veertig jaar. Dit kan ook veel andere veteranen overkomen.

‘Aan het eind word ik 82’, zei Garcia. Maar toch zal hij heel blij zijn om hulp te krijgen.

“Het zal een enorme opluchting zijn voor mijn familie”, zei Garcia. ‘En het lijkt erop dat hij een wapen vasthoudt.’